Одной из самой распространенных проблем в сфере кредитования являются просрочки платежей по выданным займам. Среди основных причин возникновения задолженности: потеря работы, серьезное заболевание, задержки в выплате зарплаты или умышленное уклонение от оплаты.
С теми клиентами, у которых имеется задолженность по договорам займа, постоянно контактируют сотрудники специальных банковских отделов, коллекторских агентств, компаний, занимающихся финансовой безопасностью. Цель всех этих структур — добиться возврата заемных средств, только вот выполнить ее специальным службам удается далеко не всегда.
В настоящее время Законодательство РФ предусматривает следующие санкции по отношению к недобросовестным банковским клиентам:
1. Арест ценного имущества неплательщика с последующей его реализацией. Суть процесса такова: суд принимает постановление об аресте имущества и передает его к исполнению судебным приставам. Последние арестуют все недвижимое и движимое имущество должника, предметы роскоши, банковские счета. Все ценные вещи реализуется, а полученные от их продажи средства идут в счет погашения возникшего долга.
2. Ограничение выезда за границу лица, имеющего кредитную задолженность. Такой запрет вступает в силу по решению суда, принятому на основании 67 статьи закона «Об исполнительном производстве».
3. При систематическом уклонении от оплаты крупной задолженности статья 177 УК РФ предусматривает выполнение 480 часов обязательных работ или штраф размером в 200 000 рублей. Также законом предусмотрено заключение неплательщика под стражу сроком до полугода или лишение свободы на срок до 2 лет.
Впрочем, разрешение финансового конфликта в суде не выгодно ни кредитным учреждениям, ни заемщикам. Поэтому обеим сторонам лучше находить компромисс самостоятельно, благо способов для этого сегодня имеется в достатке: различные программы реструктуризации задолженности, вариант с перезаключением договора займа с условием продления его действия и уменьшения размера выплат, списание части задолженности, прекращение начисления штрафов.
Лучше всего избегать таких ситуаций, потому что слишком много времени прийдется тратить на разбирательства с банком. Поэтому лучше соблюдать условия договора, а если возникает какая-то не придвиденная ситуация, лучше обратиться в банк.
Что характерно, в большинстве случаев банку просто плевать на ваши трудности, есть график, который вы обязаны соблюдать и точка.
Многие банки при наличии большой просрочки могут пойти заемщику на встречу и подписать с ним договор о реструктуризации долга. Но это как правило на усмотрение банка и в зависимости от поведения заемщика.
У меня была аналогичная ситуация и не скажу, что я олстался в восторге от такого договора. В новый договор мне учли и пеню, и штрафы, поэтому сумма очень увеличилась. Но зато удалось продлить сам срок договора и сумма ежемесячного платежа стала меньше.
Такого результата дождаться, себе дороже выйдет, поэтому лучше с банками не ссориться. Безусловно, многие попадаются и не в состоянии выплачивать ежемясячные платежи, потому что изначально сотрудники плохо объясняют, либо обстоятельства вынуждают. лучше даже не считать, во сколько обходится взятый кредит.
Самое страшное при таких обстоятельствах, что при появлении просрочки очень сложно потом выйти на ровные платежи и закрыть кредит вовремя.
А я стараюсь в последнее время брать товары только в рассрочку. Так и переплата меньше и рисков появления просрочки нету.
А как оговариваются договором эти самые штрафные санкции? У меня вот договор вообще на одной страничке и там указано только пеня, но слышал, что банк может еще и процент поднять при не выполнении заемщиком условий договора. Правда ли это?
Статья для размышления прекрассная, но у меня один пункт вызвал вопрос, каким образом банк может произвети списание долга? Это что же должно произойти, чтобы банк пошел на такие жертвы? Я просто первый раз слышу об этой возможности, или это касается, например, пенсионеров?
Я знаю процедура по перезаключению договора займа называется реструктуризация и спасибо банкам за эту услугу, ведь в жизни бывают разные ситуации, и это действительно работает, штрафы и пеня пересчитываются и уменьшаются
у меня на практике было такое моему брату пересчитали кредит и все штрафы и просрочки и теперь он платит по новому договрру новую сумму и он очень доолен
самое интересное что это предложение есть не во всех банках, и не все банки идут на помощь клиентам, некоторые как раз и зарабатываают на штрафах и просрочках, а многие банки сразу решают через суд лбо конфискуют имущество
Статьи на тему
Для чего нужно рефинансирование?
Почему банк может отказать в выдаче кредита?
Можно ли надеяться на рефинансирование с неважной кредитной историей
Можно ли оформить кредит без кредитной истории?
Нюансы досрочного погашения кредита
Как исправить кредитную историю?