Что выбрать: автокредит или потребительский кредит наличными?

Желание сэкономить лишнюю “копеечку” и рационально подойти к распределению своих финансов заставляет людей, испытывающих желание приобрести легковую машину в кредит, выбирать между нецелевым денежным займом и автокредитом. В расчет идут и процентные ставки, и всевозможные переплаты и комиссии. Портал Кредит и Вклад рассказывает, при каких ситуациях каждый из этих вариантов представляется наиболее выгодным.

Автокредит

Итак, что же ожидает заемщика, решившего оформить автокредитный договор? Во-первых, достаточно низкая ставка процента. Из всех разновидностей банковского кредитования она уступает лишь ипотечной ставке, составляя в среднем 15-17% годовых. Собственно, это и есть ключевое преимущество целевого автокредита перед обычным нецелевым займом наличными (по последним процентные ставки с 15% только стартуют).

Во-вторых, оформление автокредита – это существенная экономия времени. За такой ссудой необязательно посещать банк, достаточно подписать договор прямо в автомобильном салоне. Хотя можно поступить еще проще и оформить автокредит онлайн, не покидая дома.

Впрочем, с недавнего времени к вышеназванным преимуществам добавилось и еще одно – государственная программа льготного кредитования, по условиям которой у россиян появилась возможность взять автокредит по двум документам всего под 10% годовых. Оставшуюся часть ставки за покупателей обязуется выплачивать государство.

Но где есть плюсы, там нередко имеются и свои минусы. В случае с автокредитом этим минусом выступает обязательная процедура страхования (КАСКО). В зависимости от марки автомобиля и страховой компании окончательная сумма страховки может достигать 13% приобретаемого авто. Конечно, саму страховку называть недостатком никто не собирается, а вот ее принудительное оформление по-прежнему отталкивает огромное количество потенциальных заемщиков.

Нецелевой потребительский кредит

Использование такого банковского инструмента открывает перед возможными клиентами значительно больше вариантов по покупке автомобилей. Так, оформляющий кредит наличными заемщик получает возможность обращаться не только к первичному, но и вторичному автомобильному рынку. У него отпадает необходимость прибегать к помощи автосалонов, требующих достаточно высокую комиссию за свои услуги; для него становится необязательной процедура оформления КАСКО. У покупателей с хорошей кредитной историей всегда существует шанс получить кредит без справок и поручителей, а это серьезно экономит время как им самим, так и банковской службе безопасности. В конце концов, приобретаемый на кредитные деньги автомобиль не будет находиться в залоге, а значит, его хозяин сможет распоряжаться им по своему личному усмотрению, не уведомляя об этом кредитную организацию.

Основной недостаток потребительского кредита заключается в его высокой стоимости. Несмотря на то, что в разных банковских учреждениях процентная ставка серьезно варьируется, ее среднерыночное значение составляет примерно 25-30% годовых. Еще больше этот момент усугубляет непродолжительный срок погашения. Как правило, он не превышает 3 лет, а это значительно

увеличивает и без того серьезную (возможные расходы на ремонт, бензин, страховку и т.п.) финансовую нагрузку на клиента.