
Если внимательно изучить сведения, содержащиеся на банковской карте, то практически на любом пластиковом носителе можно прочесть неожиданную для многих клиентов информацию о том, что карта является собственностью банка (строчка с таким содержанием располагается, как правило, на тыльной стороне карты). Но большинство из нас не утруждают себя чтением информации, написанной уж очень мелким шрифтом, поэтому, когда по каким-либо причинам необходимость в карте отпадает, она может запросто перекочевать из кармана владельца в ближайший мусорный контейнер (не нести же ее в банк, который располагается отнюдь не рядом с вашим домом?). Но мало кто задумывается о неприятностях, которые могут последовать за таким «актом» избавления от надоевшего платежного инструмента.
Чем может грозить невозврат карты в банк?
Вполне вероятно пополнить число должников кредитной организации. Банки взимают определенную плату за обслуживание подавляющего большинства «пластиковых» продуктов (обычно один раз в год). Кроме того, к картам очень часто подключаются за пусть небольшую, но плату, некоторые услуги – мобильный банк, интернет-банк и т.п.
Конечно, если ваша карта была дебетовой и не предполагала овердрафта (предоставления ссуды в случае недостаточности средств на карточном счете), то «репрессий», скорее всего, не будет – банкиры обнулят ваш счет, и на этом успокоятся. В некоторых банках закрытие счетов «простеньких» дебетовых карт не считают обязательным. Но это применимо лишь к картам без офердрафта, подключенных услуг и приложений. Во всех других случаях возникает задолженность по карте, причем иногда просроченная (а это уже удар по вашей репутации).
Если ваша карта овердрафтная или кредитная, банк не преминет списать с нее средства за обслуживание, в результате счет станет «минусовым» и по карте начнет начисляться пеня.
Увы, банки не всегда информируют об этом клиентов сразу же. А неприятности заключаются в общем-то не в издержках (их размеры, как правило, незначительны, в пределах тысячи рублей), а в том, что может быть испорчена ваша кредитная история. Такая, казалось, мелочь, как кредитка на очень скромную сумму, в дальнейшем может помешать в получении крупного, важного для вас кредита – ипотечного либо автокредита.
Можно, конечно, обратиться в банк с претензией о том, что картой вы уже долгое время не пользовались и что с размерами начисленных комиссионных процентов вы не согласны. Однако вероятность того, что банк простит вам подобную «забывчивость», очень мала – платить, скорее всего, придется.
Следует четко для себя усвоить, что пластиковый носитель и счет по нему в банке – это две совершенно отдельные вещи. Очень наивно думать, что физическое уничтожение карты означает освобождение от кредитных обязательств перед банком. Ведь юридически вы – только держатель карты, а владельцем ее (смотрите выше) является банк.
Банкиры отмечают, что вообще подобные ситуации, когда клиенты, избавившись от карт, отрезают себе путь к контролю своих счетов, являются абсурдными. Выбросив карту и не заблокировав ее, человек предоставляет возможность мошенникам использовать в своих преступных целях. Ведь где гарантия, что «пластик» не попадет в руки просвещенных злоумышленников, которые найдут способ доступа к карте. А держатель карты может узнать о данном факте лишь от коллекторов, которые придут к нему «выбивать» долг…
Вдобавок, даже если клиент и сам вскроет подобный факт, ему будет трудно его оспорить. О том, что карта утрачена, банкирам он сообщить не удосужился, а значит, банкиры имеют полное право предъявлять все претензии законному держателю карты.
Для того, чтобы четко знать, какие неприятности вас могут ждать, лучше всего найти договор, заключенный с банком по карте, и внимательно прочесть все пункты о своей ответственности.
Как грамотно избавиться от карты?
Нужно посетить банк и написать соответствующее заявление по форме о закрытии счета и аннуляции пластикового носителя. О закрытии счета составляется специальный документ с подписями сторон, а карту обычно сотрудники банка уничтожают (разрезают) в присутствии клиента. Обязательно нужно проследить, чтобы эти два действия были произведены одновременно – случалось, что после возвращения карты в банк, счет по каким-то причинам не был закрыт, и ничего не подозревающему клиенту начислялись проценты и штрафы…
Иногда, к сожалению, для закрытия счета нужно обращаться строго в то подразделение банка, которое выдавало карту. Но некоторые банки разрешают провести данную процедуру в любом своем отделении. Выяснить это можно по телефону.
По истечении времени, отведенного банком на закрытие счета (в некоторых банках он может составлять до полутора месяцев и больше), можно прийти в отделение и получить справку о закрытии карточного счета. Строгой необходимости в этом нет, но лучше лишний раз подстраховать себя.
Да, полезная информация. Не всегда сотрудники говорят об этом. Я тоже считал что все погашено и спал спокойно, но не учел какого числа проплатил, хорошо сразу позвонили. А то боюсь, что пеню пришлось бы долго выплачивать.
А вот для очень внимательных клиентов в каждом договоре, как раз и описан срок действия карты и порядок возврата ее в банк. И многие банки на сегодняшний день прозванивают клиентов и уведомляют их об истечении срока действия карты и необходимости перевыпуска новой.
Действительно, многие банки предупреждают о том, что действие карточки заканчивается, но как правило, не столько звонят, сколько используют смс-напоминание, что тоже очень удобно. О том, что позвонили можно и забыть, а смс хранится в телефоне, пока вы ее не удалите, а соответственно, прочитаете как минимум два раза.
Несколько раз перечитал статью и все же не понял, если средства на карту не поступают и не списываются с нее, за какие услуги тогда банк взымает деньги?
Как мне в банке объяснили, то после того как будет погашен кредит, т.е. на карточку будет возвращена вся сумма и она больше не нужна будет, то необходимо прийти в банк и прямо при вас ее уничтожат. Это правильно?
Мне, кажется, что когда заканчивается срок действия карточки, то это очевидно, что ее лучше отнести в банк, где проверят, что у вас никакой задолженности нет, уточнят, хотите ли вы дальше пользоваться карточкой, если нет, то при вас ее уничтожают.
Понятно что все специально так запутанно и мудрённо сделано для того чтобы клиент лишний раз не ходил в банк и попадал на деньги. Всё как обычно ничего не меняется)
Мне видимо очень повезло с сотрудниками банка. Они мне сразу сказали, как можно потом избавиться от карты. Что я собственно и сделала, когда пришел срок.
Статьи на тему
Как проверить баланс банковской карты? Все способы в одной статье
Для чего нужны дополнительные карты, полезная информация для владельцев карточных счетов
Как погасить задолженность по кредитной карте?
Как отдохнуть в кредит?
Что выгоднее: микрозайм или кредитная карта?
Что такое Почтовая карта?