
Наряду с «квартирной» ипотекой все большую популярность у наших соотечественников приобретают кредиты на строительство жилых домов. Уловившие этот тренд банки не перестают совершенствовать свои кредитные программы, а в качестве их партнеров все чаще выступают строительные компании. Но в чем же особенности кредита на постройку жилого загородного дома?
Кредит на строительство дома, прежде всего, подразумевает, что в собственности заемщика уже имеется земельный участок. Его наличие выступает дополнительной гарантией для банка, ведь в таком случае ссуда может быть легко оформлена под залог земли. В принципе, многие банковские учреждения даже не делают никаких различий между «дачной» и «квартирной» ипотекой. Вся разница в предмете залога: в случае с «квартирной» сделкой им становится сама квартира, в а случае с «дачной» — участок земли и возводимые на нем строения.
Вот почему возникновение трудностей с выплатой такого кредита может привести к серьезным для заемщика потерям. Собственно, по этим соображениям многие люди и отказываются привлекать заемные средства на строительство дома. И абсолютно напрасно, ведь условия «дачного» кредита нередко бывают достаточно выгодными. К примеру, срок кредитования можно выбрать из диапазона от 3 до 30 лет, при этом некоторые программы предусматривают отсрочку кредитных выплат. Иначе говоря, оформив кредит в июне 2013 года и тогда же начав строительство дома, выплачивать основную задолженность Вы начнете лишь с июня 2014 года, когда здание уже будет построено (до этого момента придется платить только по процентам). И, надо сказать, что это вполне разумно, ведь в действительности предоставить в качестве залога еще несуществующую в природе недвижимость нельзя.
Привлекательны и процентные ставки, особенно в сравнении со ставками по потребительским займам: в среднем 13-14%, но могут быть как ниже, так и выше, все зависит от размера первоначального взноса и срока кредитования.
Помимо залога, у ипотечного варианта кредитования есть еще один нюанс, предусматривающий внесение первоначального взноса. Обычно он составляет не менее 20% от оценочной стоимости предмета залога.
Правда, далеко не все кредитные программы на строительство включают первоначальный взнос и залог как обязательные условия. Но в чем прелесть таких сделок? Ответ прост: в партнерских программах банковских учреждений и строительных организаций, вернее, компаний, которые занимаются продажей строиматериалов и оказывают услуги по строительству жилых загородных домов, что называется, под ключ. Сегодня заявку на кредит можно подать онлайн: либо на сайте банка, либо на сайте строительной компании, принимающей участие в партнерской программе.
Выгода застройщиков состоит в том, что дома приобретаются именно у них, выгода банков — в привлечении дополнительных клиентов и развитии нового направления выдачи займов. Что касается заинтересованности потенциальных заемщиков, то она «двусторонняя»: получить деньги на постройку загородного дома, а также услуги по проведению строительных работ, и все это по одной программе, да еще и не покидая дома. Главный же плюс партнерских программ — отсутствие необходимости вносить первоначальный взнос и предоставлять в качестве залога строящийся дом и земельный участок.
Подобных предложений на рынке хватает. Например, давно и успешно финансируют строительство загородных домов «Сбербанк» и «Газпромбанк». В любом случае прежде чем принять окончательное решение, есть смысл изучить условия в 4-5 банковских организациях и строительных компаниях.
Отсутствие залогового обеспечения повышает банковские риски, а вместе с ними и процентные ставки. В среднем по рынку они составляют 18-22%. Обычный срок кредитования — 4-6 лет. Идеальный возраст заемщика — в пределах 23-55 лет. В сравнении с обычной ипотекой такие варианты выходят несколько дороже. Виной тому и более высокие ставки, и менее продолжительные сроки кредитования.
Зато к оценке заемщиков банки подходят куда лояльней. Так, во многих кредитных организациях специально указывается, что к рассмотрению принимаются все источники дохода (в т.ч. и неофициальные), да и решение по выдаче кредита выносится очень быстро. Еще один плюс — отсутствие дополнительных комиссий и затрат на обязательное страхование титула. Но и здесь можно отметить один нюанс: не предоставив залоговое обеспечение, заемщик сможет получить не более 5-6 миллионов рублей. Для оформления займов на большие суммы и застройщики, и банки все же требуют от заемщика заложить землю и будущую недвижимость.
Мне кажется, проценты по кредиту на строительство дачного дома сильно выше обычной квартиры.
Мне в таком кредите было отказано. Была запрошена слишком большая сумма. Пришлось брать квартиру
Сейчас удобно очень то что можно подать на кредит заявку онлайн, это здорово экономит время та как нет беготни по банкам и выстаивания очередей к специалисту по кредита.
Вы так не переживайте- выплатите один кредит продадите эту квартиру и возьмете кредит на дом на остаток суммы. Всегда есть выход, самое главное стремиться найти выход из создавшейся ситуации. Конечно обидно что исполнение вашей мечты будет немного отодвинуто по времени, но с другой стороны бремя непосильного кредита, когда для его выплаты нужно отказывать себе практически во всем тоже не каждому по плечу.
Думаю, что кредит под строительство сложен в первую очередь для банка тем, что по факту он создает только обязательства в будущем. Так например при оформлении в ипотеку квартиры, банк становится залогодержателем недвижимого имущества. А вот при ипотеке на строительство, что простите закладывается банку?
А можно подробнее по поводу партнерской программы? Если мы оформляем ипотеку на строительство загородного дома, то это обязательно пользоваться, т.е. приобритать стройматериалы и пользоваться услугой строительства под ключ? Или это можно делать самостоятельно?
А как можно расчитать первоначальный взнос, если не известно во сколько точно обойдется строительство? Я понимаю, что можно составить смету, но всегда есть форс-мажорные обстоятельства, может подорожать стройматериал, например. Объясните, пожалуйста.
Статьи на тему
ЮниКредит Банк: обзор ипотечных программ
Как оформить ипотечный кредит на строительство дома?
Оптимальный срок ипотечного кредита: какой он?
На что можно потратить ипотечный кредит?
Как переоформить ипотечный кредит на другого человека
Как выбрать ипотечную программу?