Всем известно, что кредиты бывают самые разные. Наибольшую популярность среди наших соотечественников получили небольшие потребительские займы, к примеру, на покупку мебели или бытовой техники. Обычно благодаря небольшой величине таких кредитов заемщикам удается вернуть их точно в срок, не нанося вред своей кредитной истории.
Куда сложнее обстоят дела с другими, более серьезными займами. Взять ту же ипотеку. Получить ее очень не просто, а еще труднее вовремя погасить, так как порой возвращение задолженности затягивается на долгие годы непрерывных ежемесячных выплат. Вот почему на столь ответственный шаг решаются только те люди, которые полностью уверены в себе и собственной платежеспособности, обладают стабильными источниками доходов и крепким здоровьем.
Но в жизни может случиться всякое. И однажды заемщик может просто уйти из жизни, так и не успев до конца расплатиться со своим большим долгом. Но каково теперь наследникам, которые узнали, что оставшуюся сумму задолженности им придется погашать собственными силами.
Некоторые в таких случаях абсолютно логично возмущаются, ведь никаких договоров они не подписывали и рассчитываться с кредиторами по чужим обязательствам не намерены. Но законодательство разрешает все споры, в нем четко и ясно прописано, что «наследники обязаны полностью отвечать по долгам наследодателя (завещателя) в пределах наследуемого имущества». В нашем же конкретном случае таким имуществом является недвижимость, под которую был взят ипотечный кредит.
С другой стороны, у законных наследников есть полное право отказаться от вступления в права настолько проблематичного наследства. Повлиять на их выбор должно сравнение рыночной стоимости недвижимости с той суммой, которую остался должен банку бывший заемщик. Полученный результат может оказаться не таким уж и плохим: например, стоимость жилья на рынке порядочно выросла, а ссуда уже почти погашена. В такой ситуации выгода налицо, поэтому будет лучше принять наследство и возложить на себя обязанность по выплате оставшейся задолженности. Но может получиться и совсем наоборот: заемщик долгое время не платил по кредиту и на основную его сумму были начислены огромные пени и штрафы, благодаря которым размер общего долга значительно превысил стоимость самой недвижимости. При таких обстоятельствах вступление в наследство — абсолютно бессмысленная процедура.
В любом случае с ипотечным жильем, от которого отказались наследники, нужно что-нибудь делать. Такая недвижимость продается с аукциона, а задолженность закрывается из полученных средств. Оставшийся от продажи остаток (если он есть) переходит к государству, как прибыль от конфискованного имущества.
Получается я могу выборочно вступить в наследство- например мне завещали квартиру с проблемной ипотекой, на которую набежали штрафы и автомобиль, без такой истории. Могу ли я избирательно вступить в наследство- только на автомобиль и от квартиры от казаться- зачем мне такая долговая яма , которая у меня получится если я приму квартиру в наследство? Или принимаешь наследство так будь добр принимать всё?
Однозначно на данный вопрос вам только нотариус сможет ответить. И скорее всего могут быть специальные условия в завещании, берешь машину и неоплаченный долг в придачу)
Однозначно, приняв в наследство имущество вы так же приобретаете долговые обязательства наследодателя, но вот как в таком случае это наследство облагается налогом?
Врятли в этом вопросе поможет нотариус, мне кажется, что такие вопросы решаются только с адвокатами самого банка. По хорошему они не могут обязать все принять в наследство, договоры ведь разные. А так хоть один договор будет оплачен, они ведь там все равно свои проценты заложили.
Так по моему со смертью физического лица прекращаются все его долговые обязательства? Это согласно статьям гражданского кодекса или я не прав?
Ага, долговые то обязательства прекращаются, но только не в случае, когда есть законные правоприемники. Ипотеку то нужно кому-то выплачивать. И думаю, что чаще наследники берут такие обязательства на себя, ведь получить ипотеку достаточно сложно, а тут она вам в наследство досталась.
Я вот по поводу частичного вступления не готов сказать, но то, что отказаться от такого проблемного наследства вы имеете полное, законное право, это точно. Так что думайте, насколько ценным для вас является наследственное имущество.
Полезная информация к размышлению, но у меня возник вопрос. А пока недвижимость продается с аукциона, пеня продолжает расти? Может произойти такой казус, что все равно прийдется доплачивать определенную сумму? Или после того, как выставляется на аукцион недвижимость, пеня перестает считаться?
Не понял о какой вы тут пене, если вы приняли в наследство имущество и соответственно долги того товарища, почему речь сразу о торгах или пене? И как можно начислять пеню до предъявления вам каких-либо требований?
Вопрос реализации имущества на торгах в данном контексте рассматривается только в случае отказа наследников от принятия наследства и тут бы банку хоть сумму кредита вернуть, не говоря уже о пене и штрафах.
Как банковский юрист могу сказать, что зачастую Банки идут на значительные уступки наследникам в таких ситуациях, при которых пеня полностью или в значительной степени прощается.
К тому же, при принятии решения о принятии в наследство недвижимого имущества, находящегося в ипотеке Вам нужно убедиться, что стоимость этого имущества превышает долги перед банком, что бы в случае Вашей неплатежеспособности и реализации недвижимости хоть что-то получить. Одновременно нужно отметить, что по долгам наследодателя перед Банком Вы отвечаете только в пределах залогового имущества. Иными словами, если вы приняли в наследство квартиру с большими долгами и не смогли их выплатить, то если после продажи этой квартиры с торгов вырученная сумма не покрывает все долги, то больше с Вас Банк ничего не сможет потребовать, ни копейки.
Поэтому, Вам не нужно принимать такую квартиру в наследство только тогда, когда Вам квартира (дом, земля) не нужны.
Статьи на тему
ЮниКредит Банк: обзор ипотечных программ
Как оформить ипотечный кредит на строительство дома?
Оптимальный срок ипотечного кредита: какой он?
На что можно потратить ипотечный кредит?
Как переоформить ипотечный кредит на другого человека
Как выбрать ипотечную программу?