Когда бывает полезен возобновляемый кредитный лимит?

Далеко не все кредиты предоставляются заемщикам в виде единовременной выплаты. Так, не менее популярной формой кредитования сегодня считается кредитная линия. Обычно она применяется в тех случаях, когда кредитные средства требуются клиенту не сразу, а по мере возникающей необходимости.В чем еще заключаются основные достоинства принципа возобновляемой кредитной линии и в каких банковских продуктах он применяется, читайте в статье портала «Кредит и Вклад».

Лимит с возможностью восстановления

Возобновляемая кредитная линия — это есть не что иное, как определенная сумма денежных средств, которые можно брать у банка и возвращать ему же неоднократное количество раз. Среди ключевых достоинств возобновляемой линии принято выделять:

  • по сути, непрекращающийся доступ к денежным ресурсам;
  • возможность постоянного использования кредитных средств без необходимости оформления документов на каждый новый займ;
  • начисление процентов исключительно на ту часть задолженности, которая востребуется клиентом;
  • гибкий и удобный график погашения (обычно он предусматривает только минимальную сумму в процентах от текущего долга).

Открывая клиенту кредитную линию, банк, как и в случае с обычным кредитованием, рассчитывает лимит, исходя из уровня платежеспособности заемщика. При этом последнему необходимо помнить не только об основном объеме этой линии, но и об установленном банком лимите выдачи. Так, большинство кредитных организаций сегодня накладывают ограничения не только на разовую сумму, но и на месячную/годовую норму выдаваемых в рамках лимита средств.

Но это не единственный недостаток возобновляемого лимита. Например, другой заключается в возможной комиссии за резервирование средств, взимаемой кредиторами за «простой» денежных ресурсов (в случае, если клиенты пользуются не всей суммой, а лишь ее частью). Между тем, обычным людям об этом можно не беспокоиться — как правило, такие сборы применяются лишь в отношении крупных компаний и предприятий, то есть юридических лиц.

Где применяется

1. Кредитные карты. При оформлении денежного пластика клиент получает в свое распоряжение строго определенную сумму (кредитный лимит), которой он сможет пользоваться до тех самых пор, пока не истечет срок действия карты. Вернув часть долга или погасив его полностью, держатель уже на следующий день имеет возможность снимать со своей карты наличные или расплачиваться ею в магазинах и иных торговых предприятиях. Задолженность, в свою очередь, может погашаться и постепенно, и единоразово –как говорится, на выбор клиента (минимальные выплаты осуществляются ежемесячно).

2. Образовательные займы. Целевые кредиты на оплату образовательных услуг также позволяют получать необходимые денежные средства по мере поступающей необходимости. Транши, как правило, предоставляются два раза в год при расчетах с учебным заведением за каждый семестр. В настоящее время подобные продукты можно отыскать в продуктовых линейках таких организаций, как «Сбербанк России» и  «Россельхозбанк».

3. Займы для малого бизнеса. Возобновляемая линия становится идеальным решением и для тех компаний и индивидуальных предпринимателей, которые постоянно испытывают потребность в заемных деньгах или как вариант — работают в сезонном режиме. Сегодня банкиры охотно встречают таких клиентов и с учетом их потребностей разрабатывают все новые кредитные программы. В частности, весьма интересные предложений по возобновляемой кредитной линии для бизнесменов встречаются в банках «Петрокоммерц», «Открытие» и «ВТБ24».

Таким образом, постепенное предоставление займов в рамках оформленной кредитной линии может быть не менее выгодным, чем единовременная выдача потребительского кредита. В таком случае клиент получает на порядок больше возможностей для постоянного контроля над своими расходами, ведь ему приходится платить не за весь лимит, как в случае с классическим кредитованием, а за фактически запрошенную и потраченную сумму. Вот почему даже при не самых выгодных базовых ставках обслуживание кредитной линии может обходиться на порядок дешевле самых обычных займов.