Кредит под залог

Если Вам понадобилась крупная сумма денег, советуем обратить внимание на кредиты, выдаваемые под залог ценного имущества. Серьезные покупки, требующие привлечения внушительных денежных ресурсов (например, автомобиль или недвижимость), лучше всего осуществлять с использованием именно залоговых ссуд. Для банка они гораздо менее рискованны, для заемщика – более выгодны.

Конечно, предоставить крупную сумму под “честное слово” не согласится ни один банк. Другое дело, если клиент подтвердит свои благие намерения с помощью залога. В качестве залогового обеспечения может выступать самое различное имущество, находящееся в собственности заемщика и представляющее хоть какую-то ценность. Обычно банки принимают в залог земельные участки, недвижимость, автомобили, но не исключены и другие варианты, в том числе и экзотические – строительные материалы,  партия медицинского оборудования, фамильные драгоценности и т.п.

Сам залоговый кредит подразумевает под собой некий лимит, напрямую зависящий от стоимости закладываемого имущества. Например, если в качестве залога заемщик представит недвижимость, то сумма кредита будет составлять примерно 80% от ее оценочной стоимости, в случае с транспортным средством эта сумма будет равна уже 70%. Из-за быстрого падения стоимости автомобилей многие кредитные организации принимают в качестве залога только новые автомобили со сроком эксплуатации не более 7 лет (к моменту окончания кредитного договора). В отношении недвижимости таких проблем не возникает, так как цены на жилье обычно демонстрируют только положительную динамику.

Впрочем, иногда недвижимость все же может признаваться неликвидной. Так, заемщику наверняка откажут в кредите, если после оценки объекта залога банковская организация посчитает, что реализовать заложенное жилье ему будет очень не просто. То же самое случится и тогда, когда недвижимость клиента не будет являться его прямой собственностью, и, следовательно, не сможет отчуждаться. Если же банк не выразит никаких претензий, то Вашу кредитную заявку одобрят, причем на достаточно продолжительный срок – до 10-15 лет.

Между тем, при оформлении подобной ссуды потенциальному заемщику необходимо находиться в курсе некоторых тонкостей. Например, нужно знать, что банковская комиссия имеет прямую зависимость с оценочной стоимостью предмета залога. Иначе говоря, чем выше оценочная стоимость, тем дороже обходится выплата комиссионных и тем больше средств взимается за оформление страховки. Вот почему не стоит доверять процесс оценки банковским сотрудникам. Лучше не поскупиться и пригласить профессионального оценщика. Конечно, данная услуга не из самых дешевых, но поверьте, таким образом Вы сможете сэкономить гораздо больше денег.

Еще одна возможность избежать переплат – ответственно подойти к выбору страховщика. Сотрудники банка обязательно предложат Вам застраховать свое здоровье и жизнь, предложив на выбор 2-3 страховых компании из списка партнеров (а может, и всего одну). Но там, где выгодно банку, в данном случае не выгодно заемщику. Услуги в таких компаниях, как правило, обходятся гораздо дороже, чем в непартнерских. Поэтому, если банк предоставляет такую возможность, откажитесь от навязываемого страховщика и займитесь самостоятельным изучением имеющихся на рынке предложений. Вы удивитесь, насколько сильно отличается стоимость страховых услуг в различных компаниях. Иногда разница может достигать многократных размеров. При этом повышенная цена далеко не всегда будет означать такое же высокое качество услуги.

Если же говорить о кредитах, предоставляемых под залог автомобиля, то получить их бывает намного сложнее. Основная причина кроется в уже упомянутой ценовой нестабильности транспорта. Кроме того, юридические особенности оформления таких займов дают аферистам небольшие лазейки, воспользовавшись которыми у них появляется шанс обмануть банкиров. Поэтому некоторые финансовые учреждения вообще не признают транспортные средства в качестве возможного залогового обеспечения, а те банки, которые все же позволяют взять деньги под залог автомобиля, выдают подобные кредиты максимум на 2-3 года, что совершенно не устраивает многих клиентов. Помимо этого, при оценке стоимости легковой машины банку бывает выгодно занижать ее реальную цену. Так что не упускайте из виду и эту особенность, если все-таки захотите взять кредит под залог своего авто. Если же результаты проведенной банком оценки Вас не устраивают, всегда остается возможность обратиться за консультацией к профессиональному оценщику.