Обезличенные металлические счета: ТОП-5 предложений от крупнейших банков страны

Как хранить деньги с максимальной доходностью, но с минимальным риском? Этот вопрос вот уже который год не дает покоя как обладателям серьезных сумм, так и владельцам относительно небольших сбережений. Принимая во внимание очевидную невозможность безопасного хранения денег в домашних условиях, потенциальные вкладчики первым делом обращают свои взоры на банковскую систему.

В начале данной статьи портал “Кредит и Вклад” попробует разобраться в том, что именно представляет из себя такая разновидность банковских депозитов, как обезличенные металлические счета (ОМС), и постарается подробно остановиться на всех их ключевых преимуществах и недостатках. Ну а в заключительной части сегодняшней публикации вниманию наших читателей будут представлены 5 лучших предложений по золотым вкладам от наиболее стабильных и крупных кредитных организаций РФ.

Разновидности банковских депозитов – рублевые, валютные и металлические

Практически всем вкладчикам хорошо известно, что сегодня размещать личные сбережения можно как в “родной” валюте – рублях РФ, так и в валютах других государств – евро, долларах США, фунтах стерлингов и др. Самое выгодное и доходное размещение – конечно же, рублевое. Но поскольку стабильность российской валюты совершенно не предсказуема в долгосрочной перспективе, то охарактеризовать рублевые вклады как надежные просто-напросто не поворачивается язык. Куда более безопасными принято считать такие валюты, как, например, японская иена или швейцарский франк. Их курс практически не подвергается изменениям, а ценность вложения при любых перипетиях с рублями остается на прежнем уровне.

Впрочем, одними только рублевыми и валютными вкладами предложения кредитных организаций не ограничиваются. Все чаще в депозитных линейках крупнейших банков страны начинает предлагаться такой вариант размещения свободных средств, как ОМС. Он предполагает собой привязку денежных средств вкладчика к курсу одного из драгоценных металлов (золото, серебро, платина, палладий). Своеобразным “гарантом” надежности такого вклада выступает наличие у банка специального металлического фонда.

Золотой счет: зачем он нужен?

Основное преимущество драгоценных металлов перед валютой заключается в более медленном изменении курса их цены. Кроме того, золото выступает своеобразным обеспечением для денег, а поэтому при возникновении инфляционных процессов его количество (в отличие от обесценивающихся валютных средств) остается неизменным. Другими словами, все говорит о том, что драгметаллы скорее склонны к удорожанию, чем к удешевлению – а разве не это является идеальной характеристикой для долгосрочных вложений?

При закрытии металлического счета вкладчик, опять-таки, получает на руки не золото, а деньги, соответствующие текущему курсу его цены. В большинстве случаев это оказывается очень и очень выгодно, поскольку стоимость “золотого капитала” за один год может прирастать сразу до 30%. Так, например, за последние четыре года стоимость золота выросла почти в 2 раза, что предоставило владельцам металлических счетов возможность закрыть свои вклады с достаточно серьезной прибылью.

Помимо ОМС, банкиры предлагают и фактическую покупку слитков золота (а также других драгоценных металлов) с возможностью их хранения в банковских ячейках. Но такой способ чуть менее выигрышен, поскольку подразумевает под собой некоторые дополнительные расходы, ложащиеся на плечи новоиспеченного клиента. Среди них – изготовление, маркировка, транспортировка и хранение золотых слитков, а также необходимость аренды специальной банковской ячейки.

Разновидности обезличенных металлических счетов

Подобно обычным денежным депозитам, ОМС принято подразделять на текущие счета и срочные вклады. В последнем случае деньги принимаются банком на заранее оговоренный срок, а процентная прибыль начисляется в виде граммов драгметалла (впоследствии она выплачивается в денежном эквиваленте в прямом соответствии с текущим официальным курсом).

Что касается хранения сбережений на текущем металлическом счете, то из-за минимально низкой процентной ставки оно совершенно не прибыльно, а его единственное преимущество заключается в возможности вывода денежных средств в любой момент времени.

Плюсы

При размещении средств с “привязкой” к одному из драгоценных металлов вкладчики получают ряд неоспоримых преимуществ. Главное из них – это реальная ценность вклада (а не просто сохранность денежных средств), которая даже при резких скачках инфляции позволяет клиенту приумножать собственные деньги.

Другое преимущество заключается в высокой ликвидности таких вложений – банкиры в любой момент будут рады выкупить у вкладчика виртуальный металл. Правда, этого нельзя сказать о настоящих золотых слитках, которые находятся на хранении в банковской ячейке.

Наконец, последний плюс ОМС выражается в достаточно лояльных условиях открытия счета, предлагаемых современными банками. Минимальный остаток по таким счетам, как правило, не устанавливается, а порог вхождения характеризуется как очень низкий (“Сбербанк” открывает счета, начиная с 0,1 грамма виртуального металла).

Минусы

Основным недостатком ОМС является невозможность их участия в системе страхования вкладов. По состоянию на начало января 2014 года “золотые” вклады, по сути, никак не защищены, а это значит, что в случае отзыва лицензии у конкретного банка вкладчики не смогут вернуть даже часть вложенных в него денег.

Ну и второй существенный минус заключается в наличии у некоторых банков собственного (т.е. устанавливаемого по своему усмотрению) “спреда” – разницы между ценой, по которой металл покупался, и ценой, по которой он был продан. Поэтому при открытии металлических счетов мы советуем Вам крайне внимательно изучать установленные банком условия, ведь впоследствии это поможет не потерять при росте курса драгметалла часть потенциальной прибыли.

ТОП-5 предложений

Сбербанк

Сбербанк

Открытие и обслуживание металлического счета в наиболее стабильном банке страны осуществляются совершенно бесплатно. При этом оформить золотой счет здесь можно и на несовершеннолетнее лицо, что представляется отличным вариантом для долгосрочного накопления – к моменту достижения им 18-летнего возраста стоимость “металлического депозита” может увеличиться в несколько раз.

Минимальная сумма, необходимая для открытия ОМС в “Сбербанке”, эквивалентна стоимости 10 миллиграммов золота. Текущий курс обновляется один раз в день. Открыть металлический счет и перевести на него собственные средства разрешается в онлайн-режиме. Таким же образом его можно пополнить или закрыть. В случае закрытия вклада банк предоставляет возможность получить сбережения в монетах или слитках.

ВТБ24

vtb24

Одним из основных требований при открытии металлического счета в “ВТБ24” является наличие в этом же банке текущего счета. Если такового нет, он открывается в дополнение к ОМС. Процедуры открытия счета и его последующего обслуживания абсолютно бесплатны.

Среди предусмотренных условиями договора операций можно выделить пополнение счета (приобретение виртуального металла непосредственно у банка) и перевод с одного ОМС на другой внутри “ВТБ24”. Продажа и покупка драгметалла ограничены минимумом – 0,1 грамм для палладия, золота или платины и 1 грамм для серебра. Никаких требований к неснижаемому остатку не предъявляется, правда, и прибыль на этот остаток не начисляется. Сам металл клиенту не поставляется, то есть забрать средства в виде металлических слитков или монет он не сможет.

Отличительная особенность ОМС-вклада от “ВТБ24” заключается в неограниченном сроке депозитного договора. Иначе говоря, вкладчики размещают свои деньги до момента востребования, на сколь угодный по продолжительности срок.

“Альфа-Банк”

alfa_bank

Открыть в этом банке обезличенный металлический счет можно как удаленно, в онлайн-режиме, так и непосредственно в ближайшем отделении. Требования по минимальной сумме операций одинаковы и для расхода, и для прихода: минимальная сумма есть эквивалент стоимости 1 грамма платины, золота, палладия или 100 грамм серебра.

Пополнить счет или вывести с него средства в виде монет или слитков не представляется возможным. Котировки цен по драгметаллам устанавливаются самим банком, частота их обновления – высокая.

Полную информацию о движении средств на ОМС клиент может получать с помощью интерфейса системы Интернет-банкинга “Альфа-клик”. Через него он также сможет и закрыть этот счет, продав банку виртуальный металл и переведя денежный эквивалент на любой другой счет, открытый в “Альфа-Банке”.

“НОМОС-Банк”

nomos_bank

В линейке “НОМОС-Банка” представлены сразу два вида ОМС – срочный и текущий. Текущий счет “До востребования” открывается при внесении денежного эквивалента 1 грамма серебра, 1 грамма золота или 300 грамм платины/палладия. Проценты на имеющийся остаток не начисляются, средства выводятся в любое время.

Срочный депозит подразумевает под собой вклад с начислением прибыли по процентной ставке, меняющейся в зависимости от текущей рыночной ситуации. Открывается при покупке не менее 3 килограмм виртуального золота и не менее 300 килограмм виртуального серебра.

Клиенту разрешается проводить операции не только с денежным эквивалентом, но и настоящими слитками, правда, это облагается соответствующей комиссией. Открытие, обслуживание и закрытие счета бесплатны.

“Уралсиб”

uralsib_bank

Похожая ситуация и в банке “Уралсиб”. Все те же два типа металлических счетов – “До востребования” и “Срочный”, все та же дополнительная комиссия за снятие средств в виде реальных слитков. Но есть и существенные отличия.

Так, “пороги для входа” у срочного депозита в “Уралсибе” на порядок ниже – 30 килограмм для серебра, 3,1 килограмма для платины/палладия и 300 грамм для золота. Да и никаких требований к неснижаемому остатку не предъявляется.

А вот депозит “До востребования” здесь, наоборот, чуть менее выгоден. Открывается он только в серебре или золоте, а минимальные суммы для его “заведения” составляют целых 10 и 100 грамм соответственно. Еще один малоприятный бонус заключается в платных процедурах открытия и обслуживания счета. Суммы, конечно, небольшие (до 100 рублей), но слово “бесплатно” все же как-то сильнее греет душу.