Почему банк может отказать в кредите?

Получить отказ в выдаче кредита – значит, не подойти банку в качестве потенциального заемщика. Но как узнать истинную причину отклонения заявки? Ведь банкиры ее очень тщательно скрывают, опасаясь того, что клиент, узнав о своих «кредитных недостатках», при следующем обращении о них просто-напросто не расскажет и предоставит сотрудникам финансовой организации заведомо ложную информацию. Портал «Кредитивклад» решил разобраться в этом нелегком вопросе, а заодно и выяснить, на какие причины обычно ссылаются кредиторы, вынося по кредитным заявкам отрицательные решения.

Неважное кредитное прошлое

Совсем не удивительно, что самой популярной причиной отказа в предоставлении займа  является наличие негативных записей в кредитной истории. Впрочем, эта самая история может быть испорчена по-разному. Есть три варианта.

Первый. Вы, как крайне безответственный заемщик, имеете целую массу непогашенных кредитов и просроченных долгов. Деньги банку уже давно не отдаете и даже не планируете этого делать.

Как поступить?По сути, никак. Исправить такую ситуацию практически невозможно. И даже если Вы закроете все свои долги, результат любых обращений за деньгами банка для Вас будет очевиден, а путь в какую бы то ни было банковскую организацию заказан. Минимум лет на пять, а, может, и на всю жизнь.В таком случае единственным шансом получить финансовую поддержку будет оформление микрозайма в одной из микрофинансовых организаций. Там на Ваше прошлое смотреть не станут и выдадут деньги по одному паспорту.

Второй. Вы долгое время исправно погашали задолженность, но пару раз, в силу независящих от себя причин, все же допускали небольшие просрочки.

Как поступить? Если Вам нужен небольшой кредит, то получить заемные средства Вы сможете в любом более-менее лояльном банке, не обращающем особого внимания на такие погрешности. А вот в случае необходимости получения крупной суммы, Вам, скорее всего, предварительно все же придется восстановить свое доброе имя, успешно оформив и погасив одну-две небольших ссуды (например, «магазинных»).

Третий. В Вашу кредитную историю закралась самая обычная ошибка. На самом деле Вы или не допускали просрочек, или вообще не брали указанный кредит.

Как поступить? В банке работают не роботы, а самые обычные люди, и они тоже иногда могут ошибаться. Подтвердить свою непричастность к  имеющимся негативным моментам Вы сможете либо в самом банке, либо в суде [правда, до этого дело доходит очень редко]. Ну и, естественно, с этой целью Вам придется обзавестись какими-никакими  доказательствами своей добропорядочности (самые различные документы, чеки, справки и т.д.). Кстати, чтобы лишний раз не попадать впросак, советуем Вам почаще проверять свою кредитную историю, благо что делать это не так уж и сложно, а раз в год – можно еще и бесплатно.

Недостаточный уровень дохода и закредитованность

Подавая заявку на кредит, Вы должны быть четко уверены в том, что его возврат будет Вам по карману. Более того, в этом должен быть уверен и банк. У кредиторов даже действует неофициальное правило, которое гласит, что ежемесячные выплаты по кредиту не должны превышать 40-50% от дохода заемщика. Проверить свое соответствие данной формуле несложно – достаточно подставить в нее всего два параметра: сумму ежемесячного дохода и размер предполагаемого кредитного платежа.Кстати, последнюю величину Вы можете рассчитать прямо на нашем сайте, воспользовавшись с этой целью специальным кредитным калькулятором.

Между тем, порядочно усложнить процесс получения нового кредита может иналичие нескольких действующих займов.Если их у Вас набралось уже штук пять или шесть, то Вы просто не попадете под тот лимит кредитов, который банкиры обычно устанавливают по отношению к каждому конкретному заемщику.

Как поступить? Если Вашего постоянного дохода не хватает для покрытия ежемесячных платежей, то получить кредит в конкретном банке Вы сможете только при условии снижения заявленной суммы. Ну а если Вы чересчур закредитованы, перед обращением в банк за новой ссудой советуем Вам досрочно погасить хотя бы парочку уже действующих.

Несоответствие установленным требованиям

Обращаясь в банк за кредитом, многие люди даже не знают, какие требования данная организация устанавливает в отношении своих будущих заемщиков. А ведь их, как правило, бывает немало. Вот одни из основных:

  • Требования к возрасту. Многие банки сегодня работают только с лицами не моложе 23 и не старше 60 лет. Все-таки их платежеспособность в большинстве случаев не вызывает сомнения. А вот студентам и пенсионерам в нашей стране доверяют лишь единичные организации.
  • Требования к регистрации и месту фактического проживания. Самые высокие шансы на получение кредитаимеют заемщики, долгое время прописанные и проживающие по одному адресу. Главное – чтобы место их постоянной регистрации находилось в относительной близости к отделению выбранного банка. Кстати, если хорошо поискать, то можно найти и такой банк, который согласится предоставить кредит человеку с временной пропиской. Правда, в таком случае о выгодности займа ему придется только мечтать.
  • Требования к трудоустройству. Постоянная официальная зарплата и минимум три месяца рабочего стажа на последнем месте – классические, надо сказать, условия. И нужно ли говорить о том, что им в нашей стране фактически не удовлетворяет 60-70% заемщиков?По понятным причинам виноваты в этом и «серые» зарплаты, и устройство на работу к «вольным» работодателям (читай – частным предпринимателям).

Как поступить? Если Вы, как заемщик, изначально не подходите понравившемуся Вам банку, попробуйте найти чуть более лояльную кредитную организацию. А еще лучше [если есть такая возможность] – просто подождите, пока устроитесь на официальную работу, наберете нужный стаж или получите постоянную прописку в нужном регионе.