Права должников в США и России

Иметь долги по кредитам в Соединенных Штатах Америки и России — это совершенно разные ситуации. При возникновении задолженности по займу права нашего с нами соотечественника лихими темпами стремятся к нулю, в то время как американец всегда может рассчитывать и на понимание сотрудников самого банка, и на помощь судебной системы.

Не секрет, что практически вся Америка сегодня живет взаймы: по информации местных банков, каждый американец только по кредитным карточкам в среднем должен порядка 5-6 тысяч долларов, не говоря уже об ипотечных и автокредитах. В США даже бытует такое мнение, что если человек не имеет кредитных обязательств, значит, он не заслуживает доверия. Люди, живущие на одну только зарплату, вызывают повышенную подозрительность. Что уж говорить, если граждане, не обладающие солидной кредитной историей, даже не могут арендовать приличную недвижимость.

Если американец пропустит обязательный платеж по кредиту, банковская организация будет заниматься этим вопросом только в течение первых трех месяцев с момента просрочки. В ее обязанности входит начисление штрафов и пени, а также телефонные звонки и рассылка SMS-сообщений с напоминанием о возникшем долге. По истечению этого срока все штрафные санкции начисляться перестают, а зафиксированная сумма задолженности передается коллекторам, для которых установлен законодательный запрет на увеличение суммы долга за счет включения в него собственных расходов.

При всем при этом американские коллекторы обязаны соблюдать строгие правила и предельно корректно разговаривать с должниками, ведь малейший намек на угрозу может стать поводом для обращения заемщика в органы правопорядка и подачи заявления в суд на коллекторское агентство. Надо сказать, что такие прецеденты уже имели место быть, а выигранные должниками суммы возмещения морального ущерба, как правило, превышали размер их кредитных обязательств.

В нашей же стране заемщики при любых возникших обстоятельствах выглядят практически беззащитными. Отечественные банки не стесняются начислять всевозможные штрафы даже во время судебного разбирательства, а самые изобретательные из них не забывают это делать и после вынесения судебного решения. Не по карману многим нашим должникам и адвокатские услуги, отчего защищать свои интересы в суде им, как правило, приходится самостоятельно.

Американцам разрешается официально объявлять себя банкротами, российское же законодательство такого просто-напросто не предусматривает. У гражданина Соединенных Штатов всегда есть возможность выбора: либо он сразу погашает задолженность, продавая свое имущество, либо он гасит ее пропорционально в течение длительного периода, оставляя это имущество за собой. В глазах банкиров при любом варианте он будет оставаться лояльным заемщиком.

С точностью до наоборот обстоят дела с российскими банковским организациями. Для банкиров не являются аргументами даже несчастные случаи, не может защитить заемщика и российское законодательство. Во время судебного разбирательства десятки тысяч должников, по сути, находятся в бесправном положении. И никого не интересует, что кого-то из-за кризиса сократили на работе, кого-то сразило тяжелое заболевание, а кто-то потерял своего кормильца. А в большинстве случаев не учитывают эти факторы и страховки от неисполнения кредитных обязательств.