Созаемщики и поручители: в чем их главное отличие?

Когда речь идет о значительной сумме кредита (к примеру, на приобретение дорогостоящего автомобиля или на покупку недвижимости в ипотеку), то банк при оформлении договора кредитования требует потенциального заемщика привлечь поручителей или созаемщиков. И те, и другие, по сути, соглашаются разделить бремя ответственности по возврату взятой в банке ссуды. Правда, это единственное их сходство. На самом деле понятия “поручитель” и “созаемщик” абсолютно не идентичны.

Итак, в качестве созаемщика, как правило, выступают члены семьи соискателя займа. Степень родства при этом может быть самой что ни на есть различной: супруги, родители, дети. К примеру, молодая семья решила оформить ипотеку. Банкиры оформляют кредит на мужа, а его жена, согласно договору ипотечного кредитования, будет фигурировать как созаемщик. При этом и основной заемщик, и созаемщик будут обладать абсолютно одинаковым правом собственности на приобретаемую квартиру.

Банковская организация может затребовать привлечение созаемщика в том случае, если для оформления большой суммы займа оказывается недостаточно доходов одного человека. Кстати, соискатель кредита, опираясь на такого рода помощь, может надеяться на куда более серьезную сумму банковского займа, чем он мог бы рассчитывать, действуя в одиночку. Обычно банки допускают возможным привлечение до 5 созаемщиков, и каждый из них будет увеличивать сумму возможной ссуды пропорционально личным доходам. Когда основной заемщик окажется не в состоянии самостоятельно погашать взятый кредит, эта обязанность законно перейдет к созаемщикам.

Почему подобная схема выгодна кредитным учреждениям? На самом деле все просто: участие в процессе кредитования созаемщиков позволяет банкам незамедлительно пополнять свой портфель выданных займов, что при ожесточенной конкуренции на этом рынке представляется весомым фактором. Кстати, порой основной заемщик может и вовсе не иметь никакого дохода. Подобная ситуация может сложиться тогда, когда в его роли выступает студент, который покупает в кредит жилье, а роль созаемщиков примеряют на себя его родители.

Поручители же в глазах банка – это своего рода гаранты возврата займа. Если возникнет такая ситуация, что ни основной заемщик, ни созаемщики не смогут вернуть кредитному учреждению взятые у нее средства, это придется сделать поручителю. Кроме того, по закону он возьмет на себя и бремя расходов по исполнению решения суда.

Таким образом, основным отличием созаемщиков и поручителей является очередность наложения взыскания при потере платежеспособности основного заемщика. В первую очередь обязанность по возврату кредита ложится на плечи созаемщиков, и лишь потом – на поручителя.