ТОП-5 кредитных карт с функцией кэшбэка

Согласитесь, в наше время нелегко отыскать такой банк, который бы не предлагал своим клиентам оформить кредитную карту. Этот “денежный пластик”, уже давно ставший предметом обихода на Западе, постепенно обретает популярность и в нашей стране. С его помощью легко расплачиваться в пабах и ресторанах, гостиницах и отелях, небольших магазинах и огромных супермаркетах. К тому же, кредитка не ограничивает человека наличием необходимой суммы в кошельке: если денег для совершения покупок в данный момент не хватает, их всегда можно одолжить у банка, вернув по прошествии определенного количества времени.

Одно из основных преимуществ кредитной карты перед обычным потребительским кредитом – наличие грейс-периода. Это такой промежуток времени, в течение которого заемщик имеет право совершенно бесплатно пользоваться деньгами банка (обычно он составляет 50-55 дней). Держателю кредитки остается лишь успеть погасить долг до его истечения.

Тому, кто не успевает этого сделать, лучше обращать внимание на другой параметр – процентную ставку. В некоторых банках она может доходить и до 40-50% годовых, хотя в среднем по рынку ее показатели значительно ниже.

Другая особенность кредитных карт заключается в наличии кредитного лимита. Его размер устанавливается в индивидуальном порядке, в зависимости от платежеспособности картхолдера. Как правило, он возобновляем, а это означает, что при погашении части долга денежные средства возвращаются обратно на карту.

В качестве приятного дополнения к карте может выступать функция “кэшбэка”, предусматривающая возврат части суммы от покупок, совершенных по карте. Сегодня карты с подобной опцией можно отыскать разве что в линейках крупных банковских организаций. Тем не менее, нам удалось это сделать.

“Кредит и Вклад” представляет рейтинг пяти самых выгодных кэшбэк-карт лета 2013 года с минимальной процентной ставкой до 25%. Все указанные ниже предложения предусматривают наличие льготного периода кредитования. В рейтинг не вошли карты категорий Gold и Platinum.

1. “Мои условия Master Card Standard” от “ВТБ24»

vtb24

  • платежная система – MasterCard
  • ставка процента – 19%
  • максимальный кредитный лимит – 300 тысяч рублей
  • продолжительность грейс-периода – до 50 дней
  • плата за выпуск/годовое обслуживание – не взимается / 900 рублей

Условия “кэшбэка”:

  • 0,5% с любых расходов, совершенных при помощи карты
  • 3% с покупок по одной из предложенных категорий (“Рестораны, бары, кафе”, “Магазины косметики”, “Автозаправки”, “Аптеки”)
  • максимальный размер ежемесячных бонусных начислений – 15 тысяч рублей

Преимущества:

  • отсутствие комиссии за обналичивание собственных средств в банкоматах “ВТБ24”
  • распространение грейс-периода на все операции (в т.ч. на снятие наличных)

Недостатки:

  • высокая комиссия за обналичивание кредитных средств
  • платный сервис SMS-информирования
  • внушительный размер штрафных санкций за просрочку платежа

2. “Cash Plus” от “ДжиИ Мани Банка”

ge_money_bank

  • платежная система – Visa
  • ставка процента – от 19,9%
  • максимальный кредитный лимит – 150 тысяч рублей
  • продолжительность грейс-периода – до 55 дней
  • плата за выпуск/годовое обслуживание – не взимается / 1 199 рублей

Условия “кэшбэка”:

  • 0,5% с любых расходов, совершенных при помощи карты
  • 3% с покупок по одной из предложенных категорий (“Бары, кафе, рестораны”, “Автозаправки”, “Аптеки и косметика”)
  • 5% с покупок в праздничные дни (31 декабря, 8 марта, 23 февраля, день рождения владельца)
  • максимальный размер ежемесячных бонусных начислений – 1,5 тысячи рублей

Преимущества:

  • отсутствие требования постоянной регистрации в городе присутствия банковской организации
  • возможность оформить карту по одному документу – паспорту РФ

Недостатки:

  • внушительный размер штрафных санкций за просрочку платежа
  • высокая комиссия за SMS-информирование
  • невозможность выпуска дополнительных карт
  • требование 3-летнего общего стажа заемщика

3. “Cash Back World” от “Ситибанка”

citibank

  • платежная система – MasterCard
  • ставка процента – от 22,9%
  • максимальный кредитный лимит – 300 тысяч рублей
  • продолжительность грейс-периода – до 50 дней
  • плата за выпуск/годовое обслуживание – не взимается / 1 199 рублей (бесплатный первый год обслуживания при подаче заявки до 31 августа 2013 года)

Условия “кэшбэка”:

  • 1% с любых расходов, совершенных при помощи карты
  • 300 рублей в подарок при первой покупке

Преимущества:

  • возможность оформить карту на дому или на работе (выезд кредитного менеджера на место)
  • возможность подключить транспортное приложение (услуга “Сити Экспресс”)
  • технология PayPass (платежи “в одно касание”)

Недостатки:

  • внушительный размер штрафных санкций за просрочку платежа
  • высокая комиссия за SMS-информирование

4. “Бахетле-Татфондбанк Classic” от “Татфондбанка”

Татфондбанк

  • платежная система – Visa
  • ставка процента – от 24%
  • максимальный кредитный лимит – 150 тысяч рублей
  • продолжительность грейс-периода – до 50 дней
  • плата за выпуск/годовое обслуживание – не взимается / 599 рублей

Условия “кэшбэка”:

  • 1% с любых расходов, совершенных при помощи карты
  • отсутствие ограничений на максимальную сумму “кэшбэка”

Бонусы:

  • до 10% на собственную продукцию сети магазинов “Бахетле” и 3% на остальные товары

Преимущества:

  • невысокая комиссия за обналичивание кредитных средств в кассах/банкоматах кредитных организаций, входящих в ОРС
  • распространение грейс-периода на все операции (в т.ч. на снятие наличных)
  • возможность оформить карту по одному-двум документам

Недостатки:

  • наличие комиссии за обналичивание собственных средств
  • высокая комиссия за обналичивание кредитных средств в сторонних организациях
  • платный сервис SMS-информирования
  • внушительный размер штрафных санкций за просрочку платежа

5. “WebMoney-Открытие” Classic от банка “Открытие”

bank_otkrytie

  • платежная система – Visa
  • ставка процента – от 25%
  • максимальный кредитный лимит – 750 тысяч рублей
  • продолжительность грейс-периода – до 55 дней
  • плата за выпуск/годовое обслуживание – 850 рублей / 850 рублей (начиная со 2 года)

Условия “кэшбэка”:

  • 1,1% на счет кошелька WebMoney с любых расходов, совершенных при помощи карты
  • максимальный размер ежемесячных бонусных начислений – 1 тысяча рублей
  • минимальная сумма операций, по которым происходит начисление “кэшбэка” – 100 рублей

Преимущества:

  • начисление процентного дохода на остаток собственных средств на счете (на сумму остатка от 50 тысяч рублей)
  • бесплатный сервис SMS-информирования

Недостатки:

  • наличие комиссии за обналичивание собственных средств (при сумме от 75 тысяч рублей)
  • высокая комиссия за обналичивание кредитных средств
  • внушительный размер штрафных санкций за просрочку платежа