Вклады в экзотических валютах

Сегодня далеко не все отечественные банки готовы предложить своим клиентам вложение средств в экзотических валютах. Тем не менее, и такие банковские продукты находят своего потребителя. Их доля в общем количестве привлеченных вкладов населения составляет около 3%.

Как правило, такие вклады открываются по двум причинам. Первая предполагает, что людям, которые нередко выезжают в другие государства, выгодно иметь счет в валютах этих стран. Оказывается, что таким вот образом можно серьезно сэкономить на курсовой разнице в процессе обмена валют. К примеру, если сначала в России обменять рубли на евро, а уже потом в самой Швеции обменять евро на кроны, то только на этих обменах можно потерять весьма внушительную сумму. А ведь прямой обмен наших рублей за рубежом практически нигде не возможен. Менее экономичным представляется и вариант с банковской картой со счетом в евро.
Кстати, если вы часто бываете за рубежом, воспользуйтесь услугами бюро переводов документов.

Еще одна причина заключается в возможности заработка благодаря изменению курса этих валют, ведь их динамика довольно-таки серьезно отличается от падения евро или роста доллара. Правда, этим пользуются в основном те, кто неплохо разбирается в биржевых курсах.

Для того чтобы правильно оценить все эти факторы требуется разобраться в некоторых конкретных показателях, среди которых стоит отметить:

  • динамику изменения курсов за 2 последних года;
  • наибольшую разницу между максимальной и минимальной величиной курса за аналогичный период;
  • среднюю маржу между покупкой и продажей при обмене безналичных и наличных средств в коммерческих банковских организациях, что важно при переводе одной валюты в другую;
  • среднюю ставку по депозитам в той стране, где данная валюта носит статус национальной.

Итак, депозиты в каких из экзотических валют пользуются в нашей стране особой популярностью?

1. JPY (японская иена), предложение банка “Экспресс-Кредит” по вкладу “Максимальный”

Самую высокую доходность для японской иены предлагает банк “Экспресс-Кредит” – до 4,7% в год. Здесь процентная ставка зависит исключительно от того срока, на который будут вложены деньги (от одного месяца до трех лет). При заключении договора вкладчику разрешается выбрать любой период из этого предела в точности до дня. Наибольшую доходность в 4,7% можно получить на сроках от 24 до 36 месяцев. Проценты не капитализируются и выплачиваются по окончанию срока. Минимальная сумма взноса установлена на планке в 500 тысяч иен (около 165 тысяч рублей). Опции пополнения и частичного снятия средств не доступны. В случае досрочного расторжения договора проценты сменяются на ставку “до востребования”.

В рейтинге размера активов среди российских кредитно-финансовых организаций “Экспресс-Кредит” располагается на 312 строчке.
В других отечественных банках (например, в “Моем Банке” и “Сбербанке”) также можно отыскать “японские” депозитные продукты со ставками в районе 0,25-4,2%. В самой Японии доходность по вкладам в национальной валюте сохраняется на уровне 0,1%. Что касается колебаний курса иены на рынке, то за последние два года были отмечены перепады от 31,95 рублей до 43,57 рублей, то есть разрыв равен 11,62 пунктам (курс указан в расчете на 100 иен). Маржа между покупкой и продажей валюты в российских банках установилась на уровне 5 рублей за 100 иен.

2. CNY (китайский юань), предложение “Азиатско-Тихоокеанского Банка” по вкладу “Азиатский”

В этом банке “китайские” проценты практически не отличаются от тех, что предлагают другие кредитные организации, а вот условия по суммам и срокам выглядят намного привлекательнее. Доходность вклада – 1,5-3%. Предлагаются всего 4 ставки, зависящие от срока депозита: 3, 6 ,9 и 12 месяцев. Проценты зачисляются в день окончания действия договора. Размер минимального взноса установлен на уровне 3 тысяч юаней (порядка 14,7 тысяч рублей). Имеется возможность пополнения, минимальная для этой операции сумма – всё те же 3 тысячи юаней. Получение максимального дохода возможно при размещении средств на срок в один год.

“Азиатско-Технический Банк” находится в ТОП-100 кредитных организаций страны, уверенно расположившись на 60-ом месте.
Открыть депозитный счет в китайской валюте также предлагают “Мой Банк”, “ББР Банк”, “Межтрастбанк”, “ВТБ24”, “Связь-Банк”. В некоторых из них процентные ставки достигают 4%. В самом Китае средняя доходность по депозиту в национальной валюте равна 6%. За последние годы курс юани на нашем рынке колебался от 41,98 рублей до 53,47 рублей (в расчете на 10 юаней). Наибольший разрыв – 11,49 рублей. Что касается разницы между покупкой и продажей, то она установилась на уровне 5 рублей.

3. AUD (австралийский доллар), предложение “Промсвязьбанка” по вкладу “Премиум Резерв”

“Промсвязьбанк” – одно из немногих банковских учреждений, которое предлагает любым клиентам (а не только пользователям “приват банкинга”) открыть вклад в австралийской валюте. Доходность здесь также зависит от продолжительности и имеет всего два фиксированных значения – 3,75% и 4,75%. Собственно, и сроков, на которые тут можно разместить свои сбережения, всего два: 181 день (полгода) и 367 дней (один год). Проценты начисляются ежедневно и выплачиваются по окончанию срока. Размер стартовой суммы для накоплений составляет 300 тысяч австралийских долларов (порядка 9,4 миллионов рублей). Производить пополнение счета суммами от 120 тысяч долларов можно в любой момент времени, за исключением последнего месяца. Банк предоставляет возможность открыть депозитный счет через интернет. В случае расторжения договора льготных условий не предусмотрено.

В рэнкинге отечественных банковских организаций “Промсвязьбанк” уверенно занимает 10 позицию.
Вклады в австралийской национальной валюте в рамках “приват банкинга” предлагают “ЮниКредит Банк”, “Номос-Банк” и “Инвестторгбанк”. В Австралии процентные ставки по депозитным предложениям держатся на уровне 4%. За последние два года установленный Центробанком РФ курс австралийских долларов колебался от 28,25 до 34,18 рублей (разница – 5,93 пункта). Маржа при покупке-продаже валюты составляет около 1 рубля.

4. CAD (канадский доллар), предложение “Промсвязьбанка” по вкладу “Премиум Резерв”

Две разновидности ставок (2,25% и 3,25%) и два соответствующих им срока (6 месяцев и 12 месяцев) предлагаются по особому депозитному предложению “Промсвязьбанка”. Вполне логично, что самый высокий доход можно получить при размещении денег сроком на 367 дней, при этом проценты зачисляются лишь в конце срока. Начальный взнос – 300 тысяч канадских долларов (около 8,95 миллионов рублей). Пополнение счета возможно лишь при внесении сумм от 120 тысяч валютных единиц. Льгот при расторжении договора не будет. С недавних пор банк предоставляет возможность открыть депозит через интернет.

Доходность вкладов в национальной валюте в банках Канады установлена на уровне 1%. Гораздо более выгодные ставки по аналогичным депозитным программам представлены в наших банках (к примеру, в “Номос-Банке”, “Сбербанке”, “Банке Петрокоммерц”). Если говорить о курсе канадского доллара на российском валютном рынке, то он за последние годы колебался от 28,31 рублей до 32,89 рублей, а это совсем небольшой перепад (4,58 рублей). Среди представленных валют это и вовсе самая незначительная разница. При обменных операциях маржа составит около 1 рубля.

5. SEK (шведская крона), предложение “Промсвязьбанка” по вкладу “Премиум Резерв”

И для шведской валюты в “Промсвязьбанке” предложены самые выгодные условия на депозитном рынке. Процентные ставки растут от 2,75% (через полгода) до 3,55% (через год). От размера вложенных средств доходность не зависит. Минимальные стартовые вложения – 2 миллиона крон (порядка 9,49 миллионов рублей). Начисление и выплата процентов происходит по окончанию срока договора. Расходных операций, а также льгот при закрытии депозитного счета не предусмотрено. А вот дополнительное внесение средств не запрещено, минимальная для этого сумма – 800 тысяч шведских крон.

Шведская национальная валюта принимается во вклады в “Инвестторгбанке”, “Сбербанке”, “ЮниКредит Банке”. Банки Швеции по аналогичному депозитному продукту предлагают доходность, равную 1,5%. Максимальная разница колебания курса кроны по отношению к рублю зафиксирована в размере 6,21 рублей. Наименьший курс – 42,56 рублей, наибольший – 48,78 рублей (в расчете на 10 единиц). Маржа кредитно-финансовых организаций при покупке-продаже шведской валюты в стабильных рыночных условиях достигает 2 рублей.

6. ILS (новый израильский шекель), предложение банка “ЦентроКредит” по вкладу “Доходный”

С начала 2008 года “ЦентроКредит” предоставляет своим клиентам возможность копить деньги в национальной валюте Израиля. Как отмечают сотрудники кредитной организации, данный продукт пользуется достаточно высоким спросом среди граждан, вынужденных постоянно выезжать в Израиль. Процентные ставки здесь – от 1,9% до 3,4%. Итоговая доходность напрямую зависит от суммы и срока депозита. Максимальную же прибыль можно получить через один год с вложенных 80 тысяч (и более) новых израильских шекелей. Имеется четыре срока для заключения договора: 1 месяц, 3 месяца, 6 месяцев и 1 год. Что касается минимальной суммы для вклада, то она равна 1 тысяче шекелей (порядка 8,25 тысяч рублей). Депозит можно пополнять. В случае досрочного расторжения процент будет рассчитан по ставке вклада “До востребования”.
“ЦентроКредит” находится в ТОП-100 банков России, занимая там 78 позицию.

На родине израильской валюты ставки по банковским вкладам находятся на среднем уровне 1%. В России с новым израильским шекелем работает только “ЦентроКредит”. Поскольку ежедневных курсов для шекелей Центробанк РФ не выставляет, то оценить динамику его колебаний по сравнению с рублем не представляется возможным. Если же говорить о нынешнем рыночном курсе, то по состоянию на 1 марта 2013 года за один шекель дают 8,25 рублей. Маржа между продажей и покупкой шекелей установлена на уровне 1,5 рублей.

Ну а если вы решили остановиться на доходных вкладах в российских рублях, то на этой странице всегда можно найти самые привлекательные предложения по депозитам.