Вкладываем деньги в МФО: особенности сделки

Еще с начала 2011 года в России работает закон, в котором оговариваются все особенности ведения микрофинансовой деятельности на территории государства. При этом за три года существования услуга набрала невероятной популярности. Более того, быстрые кредиты стали единственно возможным спасением для многих граждан. Самое удивительное, что людей в большинстве своем не пугают высокие проценты. В таком виде кредитования заемщиков привлекает удобство оформления и высокая скорость получения необходимых средств. Рынок микрозаймов с каждым годом растет, подтверждая свои перспективы и актуальность. Только за следующий год аналитики ожидают увеличения общей суммы оформленных микрозаймов гражданами России вдвое. При этом планируется, что сумма достигнет 100 миллиардов рублей. Впечатляющие объемы, не правда ли?

Отличительная черта таких видов займов – доступность всем слоям населения, в отличие от обычных банковских кредитов, которые выдаются сегодня выборочно, исходя из платежеспособности клиента и объема предоставленных документов. При этом рассчитывать на «кредит до заработной платы» может даже человек, который в свое время изрядно испортил свою кредитную историю. Бывают также ситуации, когда у человека нет времени ожидать полной банковской проверки. В таком случае также гораздо удобнее взять микрокредит. Достаточно иметь при себе паспорт и необходимая сумма оказывается на руках.

Но микрофинансовые организации представляют интерес не только для заемщиков, но и для инвесторов, которые также могут расценивать МФО, как успешный инвестиционный проект. Вкладывать деньги в подобные организации могут как физические, так и юридические лица. Так в чем же особенность подобного инвестирования?

Сразу стоит заметить, что вышеупомянутые инвестиции вкладами не считаются, а это значит, что никаких гарантий в успешности сделки нет. Подобные отношения физического лица и МФО можно рассматривать с позиции «кредитор-заемщик». Только в роли кредитора теперь выступает обычный человек, а в роли заемщика – микрофинансовая структура. При этом согласно договора займа последняя должна выплачивать своему кредитодателю хорошие проценты – около 15-20% годовых.

Процент действительно очень привлекательный. Но как же он формируется? Как уже упоминалось, быстрые кредиты выдаются под очень высокие процентные ставки (до 700% в год), поэтому у МФО появляется больше возможностей по привлечению инвесторов, чем у тех же банков. Но здесь всегда существует определенный риск невозврата, о котором необходимо помнить. Таким образом, при выдаче большого займа и его несвоевременном возврате стабильность всей МФО может существенно пошатнуться. В некоторых случаях подобные структуры и вовсе прекращают свое существование. Каких-либо резервов у МФО нет, с этим и связаны определенные проблемы.

Кроме этого, инвестирование в МФО не подразумевает страховки. И еще – доход, полученный от инвестирования в микрофинансовую структуру, в обязательном порядке облагается 13-ти процентным налогом. Таким образом, перед тем, как вкладывать свои средства, необходимо произвести детальный расчет, насколько это будет выгодно. В противном случае риск может оказаться не оправданным.

Но свести риски к минимуму можно, если придерживаться ряда совсем не сложных рекомендаций. Перед тем, как отдавать свои деньги в МФО, необходимо проверить, зарегистрирована ли она в государственном реестре. Кроме этого, стоит крайне внимательно относиться к организациям, у которых минимальный предел суммы вклада составляет менее полутора миллионов рублей. Очень часто среди таких организаций попадаются мошенники. Законом установлена именно такая минимальная сумма (1,5 млн. рублей), поэтому в случае каких-либо уловок организацию могут привлечь к суду и лишить лицензии. Инвестор же может потерять свои деньги.

Если после проведенных расчетов и всех обдумываний было принято решение все же инвестировать в деятельность МФО, тогда оформляется договор займа. Проценты обычно выплачиваются, как и в банке – каждый квартал, каждый месяц или же в конце срока. Продолжительность инвестиций и сумма вклада также позиционируется в договоре. Обычно подобные инвестиции рассчитаны на срок до 3-5 лет. Минимальная же сумма взноса, как уже говорилось, не должна быть ниже 1,5 млн. рублей.