Выгодно ли оформлять валютную ипотеку?

Несмотря на более низкую стоимость, ипотека в иностранной валюте никогда не пользовалась у россиян широкой популярностью. Обычно ее оформлением занимаются лишь те заемщики, у которых имеется талант к просчитыванию возможных рисков и которые в силу высокого заработка без неприятных для себя последствий могут пережить краткосрочные курсовые колебания.

Все мы помним, что экономический кризис 2008-2009 гг. нанес сокрушающий удар по валютной ипотеке, приведя к тому, что доля ипотечных ссуд, выданных в евро и долларах, упала в целых 10 раз. Нашим соотечественникам отлично врезалось в память это время, когда стремительно дорожавшая валюта вместо предполагаемой экономии, наоборот, несла серьезные финансовые потери.

Так или иначе, заемщики, которые уже успели выплатить долларовую ипотеку, настаивают на ее очевидных стоимостных преимуществах. Например, валютный ипотечный кредит в «Сбербанке» сегодня стоит от 10% годовых, а в банке «DeltaCredit» и того меньше — от 8,25%, при этом ставки по ипотеке в рублях в тех же самых организациях начинаются от 12% и от 11,5% соответственно. Признаем, выгода очевидна.

Для примера рассчитаем сумму ежемесячного платежа при оформлении ипотеки на самую дешевую однокомнатную квартиру в Москве (срок кредита — 20 лет). Стоимость рублевого займа обозначим на уровне 12% годовых, а долларового — 9%. Получится, что ежемесячно поклонникам российской валюты придется выкладывать по 55 000 рублей, тогда как обладателям валютного кредита будет достаточно вносить всего 1 395 долларов, или около 45 000 рублей. Значительная разница, не так ли?

Экономия — это, конечно, хорошо, но не будем забывать о том, что время от времени курс доллара может очень сильно «скакать». По этой причине отдавать предпочтение валютным кредитам рекомендуется только при выполнении трёх условий. Первое — большой первоначальный взнос, второе — небольшой срок кредитования и третье — наличие финансовой подушки, способной смягчить любое смягчение курса.

При всем при этом многие специалисты считают столь суровые меры безопасности попросту лишними, ведь даже если доллар с нынешних 32 рублей поднимется до 40, валютные займы все равно окажутся выгоднее рублевых. Если посмотреть на график доллара с начала 2000-х, то мы заметим, что большую часть времени его курс находился в промежутке от 27 до 32 рублей. В самый же разгар экономического кризиса курс доллара повышался только до 36 рублей.