ЮниКредит Банк: обзор ипотечных программ

Кредиты на покупку жилья сегодня выдают десятки отечественных банков. Однако на их фоне предложения “ЮниКредит Банка” заметно выделяются, причем не только продолжительными сроками выплат задолженности, но и вполне себе гибкими условиями кредитования. Портал “Кредит и Вклад” постарался разобраться в особенностях ипотечных займов от “ЮниКредит Банка” и изучил параметры его основных продуктов.

Покупка жилой недвижимости

На данный момент ипотечная линейка “ЮниКредит Банка” включает в себя как ссуды общего характера, так и самые что ни на есть специализированные займы, предоставляемые на покупку квартир в отдельных жилых комплексах. Ознакомимся с основным ассортиментом данногофинучреждения и остановимся на тех продуктах, что ориентированы непосредственно на покупку жилплощади:

  • “Целевой кредит”. Оформляется под залог уже имеющейся жилой недвижимости. Максимально возможная для получения сумма – 30 миллионов рублей. Рублевая ставка достигает 13,5% годовых, а ее минимальный размер зафиксирован на отметке в 11,5%. Комбинированный вариант (фиксированная + плавающая ставка) предполагает стоимость кредита в пределах 11,5-13% годовых на время фиксации и MosPrime 6M + 5,5% по его истечению (примечание:MosPrime – усредненная ставка выдачи займов на столичном денежном рынке).
  • “Покупка коттеджа”. Размер кредита ограничен 30 миллионами рублей.  Первый взнос – от 30%. Фиксированная ставка составляет 11,25-12,25% годовых. Также применяется и комбинированная схема: сначала 11,25-12,75% годовых, после – MosPrime 6M + 5,25%.
  • “Покупка квартиры”. Сумма вновь может достигать предела в 30 миллионов рублей. А вот размер первого взноса уже меньше – от 20%. При фиксировании ставки на весь период кредитования применяется диапазон от 11 до 13%, окончательная стоимость кредита зависит от суммы первого взноса и срока финансирования. В случае же с комбинированной схемой кредит сначала стоит от 11 до 12,5% годовых (в течение срока фиксации), а затем рассчитывается  по плавающей ипотечной ставке – MosPrime 6M+ 5%.
  • “Новостройка”. Сумма – до 9 миллионов рублей, минимальный взнос собственных средств – 20%. Ставки абсолютно идентичны тем, что установлены по кредиту на покупку квартиры. Более того, они точно так же могут исчисляться как в комбинированном, так и фиксированном формате.

Все представленные займы выдаются в российской и иностранной валюте сроком до 30 лет. Заявленные процентные ставки вступают в действие в случае оформления полного страхового пакета. В отсутствие титульного полиса стоимость кредита увеличивается на 1%,  а без личной страховки действует надбавка в 2,5% годовых.

Нецелевые кредиты и рефинансирование

Помимо непосредственно жилищных займов, ипотечный раздел “ЮниКредит Банка” содержит и рефинансирование полученной в другом банке ипотеки, и нецелевые ссуды, выдаваемые под залог имеющегося жилья. Спрос на эти программы стабильно высок, а поэтому обойти их стороной в своем обзоре мы не можем.

  • “Рефинансирование”. Заемные средства предоставляются на срок до 30 лет при выплате целевой задолженности и до 15 лет при нецелевом характере рефинансируемого займа. В качестве обеспечения выступает залог недвижимости, 75-80% от стоимости которой обычно и составляет максимальная сумма займа. Процентные ставки не отличаются от тех значений, что применяются при покупке квартир.
  • “Нецелевой кредит”. Максимальная сумма кредита – 15 миллионов рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Подмосковья, Ленинградской области и 9 миллионов рублей для жителей других регионов (но не более 70% от стоимости закладываемого объекта). Размер фиксированной ставки – 12,5-14% годовых. Комбинированные выплаты на время фиксации предполагают уровни 12,5-13,5%, на оставшийся срок – MosPrime 6M + 5,5%. Продолжительность займа может достигать 15 лет.

На перекредитование и нецелевые залоговые ссуды также распространяется правило комплексного страхования, отсутствие которого несколько повышает процентные ставки.

Кто может оформить ипотечный кредит в “ЮниКредит Банке”

Кредитная организация предъявляет к претендентам вполне себе выполнимые требования. Среди основных критериев отбора клиентов:

  • Положительная кредитная история
  • Минимальный возраст – 21 год
  • Максимальный возраст – 65 лет при условии, что на момент оформления кредита заемщику не более 45 лет. В случае достижения этого возраста верхние границы снижаются до 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин
  • Непрерывный трудовой стаж – от 24 месяцев, стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев
  • Нахождение на территории РФ компании-работодателя
  • Достаточный для обслуживания задолженности уровень доходов (для увеличения суммы кредита клиенту разрешается привлекать до 3 созаемщиков или поручителей)

Прописка в регионе присутствия банка и российское гражданство к обязательным условиям не относятся. Зарплатная справка может предоставляться как в свободной форме, так и по форме 2-НДФЛ. На рассмотрение представленного пакета документов у банка уходит не более 7 дней.

Выводы

Оформление ипотечного кредита в “ЮниКредит Банке” представляется логичным, прежде всего, для тех людей, которые заинтересованы в плавающих ставках. Сегодня такое предложение распространено не так широко, зато имеет ряд неоспоримых преимуществ. Другим не менее важным обстоятельством должен стать весьма продолжительный период выплат, за счет которого заемщик может порядочно снизить ежемесячную нагрузку на свой личный или семейный бюджет.