
Интересно, существуют ли такие заемщики, кто ни разу не заплатил хоть какой-нибудь штраф? Ведь получить взыскание от кредитора, по сути, не так уж и сложно. К слову, многие заемщики и вовсе не в курсе, как и за что их штрафуют, поскольку в свое время не слишком внимательно изучали кредитный договор. А зря: ведь штрафы и пени, во-первых, повышают стоимость кредита, а во-вторых, серьезно портят кредитное досье.
В данной статье рассказывается о наиболее распространенных видах штрафных санкций, которые применяют банковские организации по отношению к заемщикам.
Нарушение графика платежей
Основная обязанность заемщика — вносить платежи по кредиту точно в срок. И за нарушение этого правила (к слову, вполне обоснованно) банк вправе наложить на заемщика штрафные санкции. Во многих банках действует фиксированный размер штрафа (в среднем 500-1000 рублей), другие используют прогрессивную шкалу (платить придется тем больше, чем дольше просрочка), третьи же взимают определенную сумму за каждый день просрочки.
При этом банкиров абсолютно не интересует причина просрочки — даже если дата платежа пришлась на праздничный или выходной день. Кредит считается погашенным только тогда, когда средства поступят на банковский счет. Поэтому на всякий случай советуется сохранять все чеки и квитанции о платежах, а в особенности тогда, когда Вы платите не через банковскую кассу.
Непредоставление справки о доходах
Денежное наказание за такую провинность несут, как правило, клиенты, оформившие автокредит, а также ипотечные заемщики. Ведь они, согласно кредитным договорам, обязаны ежегодно предоставлять в банк справки по форме банка (либо по форме 2-НДФЛ) для того, чтобы кредитор мог контролировать уровень их доходов. Такое требование выдвигает Центробанк, поэтому кредитные организации, запрашивая справку о доходах, лишь исполняют распоряжение регулятора.
Непредоставление банку измененных личных данных
И опять-таки, нужно внимательно читать договор: в большинстве случаев в нем прямо говорится об ответственности заемщика за достоверность предоставленных персональных данных. Помимо этого, устанавливается обязанность в самый короткий срок уведомлять кредитора об изменении места работы, жительства, паспортных данных. За несоблюдение таких правил банк имеет полное право наказать несовестливого заемщика «рублем».
Технический овердрафт или превышение минимального остатка на счете.
Штраф за такое нарушение чаще всего вынуждены оплачивать владельцы кредитных карт. Многие из них имеют привычку полностью использовать весь свой кредитный лимит, правда, это не всегда нравится банкирам, ведь на момент подготовки выписки им бывает даже не с чего списать проценты. Поэтому многие банки устанавливают для кредитных карт минимальный остаток, который хоть и можно истратить, однако, по сути, он считается неприкосновенным. И если заемщик все же его истратит, то банк с удовольствием насчитает штраф, который сразу будет вычтен из тех денег, что будут внесены на счет в следующий раз.
Ну а что же все-таки нужно сделать, чтобы максимально обезопасить себя от лишних штрафов и комиссий? Для этого советуется тщательно подходить к выбору банка и конкретного кредитного предложения, внимательно изучать кредитный договор, заранее узнавать обо всех особенностях банковских тарифов, а также, самое главное, никогда не нарушать график платежей.
Сам клиент должен быть очень внимательным и отслеживать все свои моменты по кредиту, банку не выгодно напоминать, ведь за просрочку он получить денежные средства…так что если хотите не платить лишнего делайте все во время!
Статьи на тему
Почему банк может отказать в выдаче кредита?
Для чего нужно рефинансирование?
Можно ли надеяться на рефинансирование с неважной кредитной историей
Можно ли оформить кредит без кредитной истории?
Нюансы досрочного погашения кредита
Как исправить кредитную историю?