Как исправить кредитную историю?

Успешность получения банковского кредита в большинстве случаев зависит от состояния кредитного досье заявителя. Если оно испорчено, шансов на положительное решение у потенциального заемщика практически не остается. А это грозит последнему крахом всех его чаяний, планов и надежд.

Но как поступить, если Вы решили оформить в банке кредит, но опасаетесь, что Ваше неважное кредитное прошлое помешает Вам одолжить необходимую сумму? И есть ли хоть какая-нибудь возможность исправить столь неприятную ситуацию?

Для начала отметим, что, в принципе, кредитное досье может быть испорчено как по вине самого его «хозяина», так и по вине кредитной организации, а точнее — из-за невнимательности ее сотрудников. И если в последнем случае хорошая настойчивость еще сможет помочь отписаться от огрехов недалекого прошлого, то в первом — спасти свое доброе имя будет очень и очень сложно.

За кредитной историей нужно следить

Независимо от того, собираетесь ли Вы в ближайшее время обращаться в банк или нет, интересоваться своей кредитной историей (а вернее — обращаться за необходимыми сведениями в Бюро кредитных историй) необходимо как можно чаще, тем более что один раз в год любой гражданин Российской Федерации может сделать это абсолютно бесплатно. Даже если Вы никогда не нарушали своих кредитных обязательств, желательно этим правом все-таки воспользоваться. Это поможет избежать последующих недоразумений, которые в любой момент могут возникнуть при попытке оформления нового займа.

Если… виноваты кредиторы

Если негативные записи в Вашей кредитной истории появились исключительно по вине банкиров (некомпетентных или невнимательных служащих, передавших в БКИ неточную информацию, или же компьютерных программ, в работе которых нередко происходят различные сбои), исправить возникшую ситуацию будет совсем не сложно. Для этого Вам будет достаточно составить претензию и обратиться с ней либо в БКИ, где хранится Ваша история, либо в банк, которые эти ошибочные сведения ему передал. Там Ваше заявление рассмотрят и устранят все неточности — на все про все уйдет около месяца.

Если же времени ждать у Вас нет и Вы хотите получить кредит прямо сейчас, то в соответствующем банке всегда можно попросить справку о качестве исполнения обязательств по конкретному кредитному договору, чтобы затем приложить ее к кредитной заявке и пакету документов, необходимых для получения займа. В новом банке такая справка станет неопровержимым доказательством Вашей невиновности.

Если… так сложились обстоятельства

В том случае, если Ваша кредитная история была испорчена вследствие обстоятельств, зависящих от Вас лишь косвенно (т.е. таких, как временное ухудшение здоровья, потеря работы или изменение семейного положения), остается лишь один выход — в срочном порядке погасить все долги и попытаться убедить банкиров в том, что эти самые обстоятельства были временными и никаких финансовых трудностей в ближайшем будущем у Вас не предвидится.

К рассмотрению каждого подобного случая кредитные организации подходят в индивидуальном порядке, а поэтому, опираясь на Ваши текущие возможности, они наверняка смогут предложить сразу несколько вариантов дальнейших выплат. Лично от Вас банк может потребовать лишь документы, которые будут непосредственно подтверждать «уважительность» возникших обстоятельств, например, факт тяжелой болезни, значительных задержек зарплаты или сокращения штата сотрудников. Убедившись в достоверности предоставленных Вами сведений, банкиры с высокой долей вероятности подвергнут просрочку пересмотру, а если в дальнейшем Вы станете еще и исправно расплачиваться по долгам, то в положительную сторону сможет измениться и Ваше кредитное досье.

Если… Вы действительно злостный должник

Если просрочки кредитных платежей допускались исключительно по Вашей вине (к тому же, они были весьма длительными по времени), ни о каком снисхождении можете даже не мечтать. Однако даже в таком случае у Вас остаются неплохие шансы на исправление своего кредитного прошлого. Для начала обязательно закройте все имеющиеся долги, а через месяц-другой обратитесь в банк за новым небольшим кредитом. Возможно, раз за разом Вам будут отвечать отказом, но не отчаивайтесь и продолжайте поиски более лояльного кредитора. Улучшить ситуацию могут помочь документы, так или иначе подтверждающие Вашу благонадежность (справка о доходах, квитанции об оплате услуг ЖКХ или бумаги, удостоверяющие право собственности на ликвидное имущество). Между тем, лучшим способом взять кредит с испорченной кредитной историей остается обращение в дружественный банк, например, в тот, где Вы имеете открытый депозитный счет или получаете заработную плату.

Приготовьтесь к тому, что исполнять условия нового кредитного договора придется беспрекословно. Идеально, чтобы все выплаты проходили в прямом соответствии с банковским графиком, без досрочного погашения и задержек. Расплатившись с этим кредитом, возьмите еще один, чуть побольше, и исполните его так же безупречно. Придерживаясь такой тактики, Вы сможете вернуть к себе доверие всего через два-три года.

Кстати говоря, для того чтобы исправить плохую кредитную историю, можно вообще не прибегать к каким-либо методам. Только советуем Вам заранее запаситесь огромным терпением, поскольку ждать придется долго — целых 15 лет. Именно спустя такой срок БКИ безвозвратно удаляет из своего реестра все кредитные записи (при условии, что старые кредиты Вы все-таки погасили, а новые за эти 15 лет так и не брали).

И напоследок. Никогда не обращайтесь за помощью к фирмам, обещающим исправить кредитное досье не самыми законными способами. Никаких гарантий такие компании обычно не дают, а ответственность за производимую ими фальсификацию данных придется нести только Вам. Ни в коем случае не соглашайтесь и на предложения некоторых частных лиц, якобы помогающих получить кредит даже там, где Вам только что отказали. Вероятнее всего, Вас обманут с предоплатой, а если все же помогут, то возьмут огромный процент за работу, который составит порядка 50-60% от общей суммы полученного кредита.