Все больше людей с каждым днем начинают жить с оглядкой на Европу. Причиной этому служат не исполненные мечты, слишком высокая доверчивость фильмам и постам в сети о том, что за границей все давным-давно живут в кредит. Людям нравится сама идея получить нечто желаемое прямо сейчас и «за чуть-чуть» сил и времени! Мало кто в момент получения кредитных средств и займов серьезно взвешивает свое согласие на предложенные банками условия и верно оценивает свои силы в дальнейшей выплате кредита.
Виды кредита. Цели получения.
· Подавляющая масса населения страны имеет 1-2 кредита на товар. Холодильники, компьютеры, велосипеды, шубы, туры, резиновые лодки, золото и даже шторы – сегодня в кредит оформляется все. В магазинах и торговых центрах колоссальное количество предложений от банков и микрофинансовых организаций, соблазняющих прямо сейчас получить в кредит вещь. Получить сейчас и всю. А платить потом и по частям.
Суммы такого кредита, как правило, не превышают 250-300 тысяч рублей, средний чек одного такого займа составляет 27-35 тысяч рублей. Хорошо, если вы – заемщик с опытом или постоянный клиент какого-то конкретного банка – тогда ставка для вас не превысит 30 % годовых, если же логотип банка видится вам впервые – будьте готовы к получению «альтернативного» предложения от банка со ставкой от 49% годовых.
· Каждый второй – имеет опыт получения кредита наличными. Тут, как правило, цели получения займа гораздо обширнее: оплата медицинских услуг при бесплатной-то медицине, уплата налогов (например, долгов по алиментам), покупка машины в кредит, не хватает на жизнь, кредит на ремонт, оплата образования или просто на карманные нужды. За такими кредитами идут три типа людей-клиентов: те, кто действительно понимает, что есть шанс взять по меньшей ставке деньги и купить на них желаемый товар; те, кому нужны именно деньги – на оплату услуг и сервисов; и, наконец, те, кто берет деньги, что бы закрыть все ранее полученные кредиты.
· Кредитные карты. Вид кредитования, так напугавший пол страны в 2005-2009 годах, сегодня стал «ситом» для клиентов банков. В указанный период кредитная карта была доступна всем и каждому, поскольку кредитная история почти каждого гражданина была «белой» ввиду ее отсутствия. Те, кто тогда решил, что банки подарили им деньги и возврата не просят – сегодня не имею возможности обратиться ни за одним из видов кредита. Те, кто начал вникать в тарифы – совершенно точно от использования карты не откажутся: действуют отсрочки платежей, существуют понятия льготного периода и начисления процентов на остаток (при его наличии, конечно) собственных денег на кредитной карте. Опять-таки, все зависит от банка и его условий на конкретные кредитные карты.
· Отдельным пунктом стоит вынести такой вид кредита, как микрозайм. Его крайне легко получить. Их отличает очень высокий процент (от 60% годовых), невысокий порог суммы (чаще всего это 10-15 тысяч рублей) определяют не только «одобряемость» кредитов, но и их возвратность.
Как платить кредит?
· В первые месяцы пользования кредитом процент, начисляемый на сумму долга всегда и без исключения – больший и составляет 2/3 от суммы по ежемесячному платежу по кредиту. Поэтому в первой трети части срока кредита рекомендуется платить хоть немного, но больше – делать частичное досрочное погашение. Предварительно – нужно для себя решить – чего мы хотим: платить меньше по сумме или сроку. Однозначно – выбирайте срок. О том, что при частичном погашении своего кредита, вы намеренны уменьшить срок кредита – нужно сообщить сотруднику банка ДО того, как вы подписали что-то о внесении денег.
· Кредит на товар при ставке в кредитном договоре менее 25 % годовых и сроке менее или равно 10 месяцам – можно платить по сроку и ничего не погашая досрочно. При этом, хочу отметить, что если вы вносите на 300 рублей больше размера стандартного платежа — эти деньги лежат на счету, пока вот так по 100-300 рублей не наберется ровно сумма платежа и тогда. В один из месяцев она спишется со счета в рамках погашения вашего очередного платежа по такому кредиту. Если ставка больше 25 процентов годовых – то есть смысл ездить в офис вашего банка и погашать досрочно хоть по частям и каждый месяц или неделю.
· Микрозайм — лучше, конечно, не брать вообще. Но если взяли – постарайтесь вернуть в рамках первой недели пользования.
Конечно, выше все описано очень кратко и не детально, но все же дает общую картину о тех видах кредита, которые доступны всем и каждому. Как бы банально это не звучало, дамы и господа, читайте договор, смотрите на ставки и оценивайте свои возможности в оплате кредита. Финансовая нагрузка только на словах и в мыслях кажется нормальной. Но уже после первых двух платежей по кредиту понимаешь – что именно этих 2-3-х тысяч в месяц тебе и не хватает.
